2023-06-27

提高Schwab活存利息的Money Market(IB/NAV較低者也適用)

IB的活存利率比較高(目前約4.57%),而Schwab的活存利率就低很多了(目前只有0.45%),雖然Schwab有利息較高的Money Market Fund (共同基金)可供短期資金停靠,但我們的國際帳號又被限制不能買,那有沒有讓Schwab國際帳戶也能生出像IB一樣的高利方法呢?

不過諷刺的是,在IB網站的下面這張券商活存利率比較圖中,Schwab的0.45%居然還排第三高,第二高是富國銀行的1%

雖然本文是針對Schwab的活存利率,但如果在IB的資產淨值(NAV)比較低的話,那本文的方法一樣也可使用在IB,同樣適用(不過在IB,就無須避開股利發放了,IB隔年可自動退稅),例如在IB的資產淨值為5萬,而閒置資金為2萬,那其中的一萬是沒利息的,另一萬的利息只有2.285%,而兩萬的整體活存利率為1.143%(透過IB利率計算機計算出來的活存利率,如下圖所示),SGOV的利率會很自然的高於這些利率

更多細節,請參考此文『IB活存利率規則

2023-06-24

Schwab與IB的次級市場國庫券成本比較

上一篇『Schwab與IB的次級市場公司債成本比較』提到在IB買賣公司債比較便宜,但如果是次級市場的國庫券(T-Bills),那就反過來了,變成在IB買賣會比在Schwab(嘉信理財)來的貴,而且可能還稍微貴兩層皮(本文針對的是次級市場,但其實Schwab也有提供初級市場的國庫券拍賣下單功能,而IB無此功能,這部分下次再來分享)

雖然IB的國庫券次級市場比Schwab稍微貴一些,但IB的次級市場有個優點,就是縱使是7天內快要到期的國庫券仍有報價,可賣的掉,但Schwab的次級市場,7天內快到期的國庫券是沒有報價的,如有急需無法立刻在網路上賣掉變現,所以在Schwab的國庫券,最好以階梯方式分散在不同的時間到期,如此7天外的國庫券就可輕易的在網路上賣掉變現了

2023-06-22

Schwab與IB的次級市場公司債成本比較

Schwab(嘉信理財)買賣次級市場的公司債會比IB來的貴,而且還貴兩層皮(本文針對的是公司債的部分,不過如果是美國公債的話,那就又是不同故事了,下次再來分享Schwab美國公債的部分)

在Schwab查詢債券贖回條款

在此文『最常見的債券贖回模式(FINRA與公開說明書查閱)』有提到可在FINRA透過公開說明書查閱債券完整的贖回條款,但FINRA網站經過改版後,目前已無法查看公開說明書了,不過如果有Schwab(嘉信理財)帳戶的話,也可改由Schwab網頁查閱債券完整的贖回條款